Esta charla tiene como objetivo
presentar un análisis integral sobre la situación actual del Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social, un tema que nos afecta a todos como
trabajadores, futuros pensionados, jubilados y ciudadanos.
Nuestra exposición tiene un
enfoque histórico crítico y seguirá la siguiente hoja de ruta:
Comenzaremos
con un breve repaso histórico, entendiendo cómo evolucionó la seguridad social en el Ecuador, desde
sus inicios fragmentados para gremios específicos, bajo un modelo Bismark, hasta la unificación y
creación del IESS bajo la influencia del modelo Beveridge, que consagró la solidaridad y la universalidad
como principios rectores.
Luego,
analizaremos las reformas recientes que, lejos de fortalecer el sistema, lo han
llevado al borde del abismo. Hablaremos de la eliminación del 40% de aporte
estatal y de la polémica Resolución 501, medidas que fueron declaradas
inconstitucionales pero que causaron un daño financiero profundo.
Abordaremos
el diagnóstico real de la crisis. Desmontaremos el discurso oficial que culpa
al envejecimiento de la población y revelaremos los datos que señalan que el
verdadero problema es la crisis
del empleo formal y el estancamiento de la masa salarial, agravado
por el incumplimiento del Estado.
Examinaremos
los principales problemas estructurales que aquejan al Instituto: la enorme deuda
histórica del Estado, el desfinanciamiento crónico del seguro de salud, los
graves problemas de gestión y corrupción, y las reformas legales que han
vulnerado su autonomía.
Nos
adentraremos en el "discurso de la crisis". Contrastaremos las
proyecciones del IESS y la OIT, que dan margen para soluciones, con el
diagnóstico catastrofista del Banco Mundial, que es utilizado como un caballo de Troya para justificar
una agenda privatizadora condicionada por el FMI.
Identificaremos
las propuestas de privatización que están sobre la mesa y sus graves riesgos: desde la
externalización de la salud y las farmacias, que benefician a oligopolios
privados, hasta la eliminación del BIESS y la implantación de un sistema de
capitalización individual al estilo de las AFP chilenas, que destruye la solidaridad intergeneracional y
genera pensiones miserables.
Finalmente,
presentaremos los caminos alternativos. Concluiremos que la verdadera solución no
pasa por desmantelar el sistema, sino por exigir el cumplimiento del Estado, combatir la corrupción, generar
empleo formal y fortalecer lo público mediante un diálogo social auténtico.
El futuro del IESS no es solo un
tema técnico o económico; es, sobre todo, una disputa política sobre el tipo de sociedad que queremos
construir. Les invitamos a reflexionar sobre esto durante la charla.
1. DOS
MODELOS
La
Seguridad Social en Ecuador se influenció por modelos internacionales, y se
caracteriza por una evolución desde protecciones específicas para ciertos
gremios hacia un sistema universal e integrado
Modelo Bismark (Canciller alemán, 1871-1890)
Basado en la creación de organismos que protegen a grupos específicos mediante
leyes y prestaciones. Caracterizó los inicios del sistema ecuatoriano.
Modelo Beveridge (inglés, informe de 1942,
Sistema de Seguridad Social financiado por el estado mediante el cobro de impuestos,
contribuciones de trabajadores y de empleadores) Se fundamenta en un único ente
gestor de la seguridad social. Este modelo comenzó a implantarse en Ecuador a
partir de 1963 con la unificación de las cajas de pensiones.
1. DATOS
HISTÓRICOS
El Seguro Social en
Ecuador nació de manera fragmentada a inicios del siglo XX con leyes para
empleados públicos: telegrafistas, bomberos, policía, profesores y empleados
del Poder Judicial; posteriormente se incluyó a empleados privados
(trabajadores bancarios).
Su fundación oficial data
de 1928 con la creación de la Caja de Pensiones. En 1942 se expide la Ley del
Seguro Social Obligatorio y se introdujo el aporte del 40% del Estado para las
pensiones jubilares.
La unificación de las
cajas en 1963 y la posterior creación del IESS en 1970 consolidaron un sistema
único e integrado bajo el modelo Beveridge. La evolución del IESS ha sido la de
pasar de un modelo de protección por oficios a uno de cobertura universal para
todos los trabajadores y sus familias.
Actualmente, El Sistema de Seguridad Social del Ecuador,
está compuesto por el Seguro General Obligatorio, ex Caja de Seguro y de
Pensiones, administrado por Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social IESS, la
ex Caja Militar, actualmente administrada por el Instituto de Seguridad Social
de la Fuerzas Armadas ISSFA, la Ex Caja Policial, actualmente administrada por
el Servicio del Fondo de Cesantía de la Policía Nacional y el Instituto de
Seguridad Social de la Policía Nacional ISSPOL y los Fondos Complementarios de
carácter gremial o institucional, de carácter privado.
El Seguro General Obligatorio, administrado
por el IESS, tiene entre sus Fondos Administrados, con sus componentes de
diferentes objetivos, entre los más importantes se encuentran: El Fondo de
Pensiones, mismo que administra tres seguros, a saber: el de Invalidez, Vejez y
Muerte del afiliado, conocido como IVM, es el que administra el pago de las
pensiones jubilares, mientras que sus inversiones son realizadas por el Banco
de la Seguridad Social el BIESS. También administra el Seguro de Cesantía, El
Seguro de Desempleo, El Fondo de Salud, El Fondo del Seguro de Riesgos del
Trabajo, El Fondo del Seguro Campesino, El Seguro de las Amas de Casa, El
Seguro de Saldos, Mortuoria, Cuentas de Menores, entre otros. Mosquera, F. (2023, julio)
2. REFORMAS
RECIENTES Y SUS CONSECUENCIAS
Tras la Constitución de
2008, el IESS experimentó dos líneas de reforma simultáneas, a menudo
contradictorias, que marcaron su rumbo actual:
Ampliación de derechos
(2008-2016)- Se extendió la cobertura a hijos (6 a 18 años), cónyuges, se creó
el seguro de desempleo y se mejoraron pensiones. Sin embargo, muchas de estas
medidas se implementaron sin financiamiento adecuado, lo que generó afectación
a los fondos.
Reformas de “sostenibilidad”
(2015-2021)- Se tomaron medidas drásticas que, lejos de fortalecer el sistema,
lo debilitaron financieramente. Entre ellas destacan:
Eliminación del 40% del
Estado (2015)- La ley sustituyó el aporte estatal por un subsidio condicionado,
que solo se activaría si los recursos del IESS eran insuficientes. La Corte
Constitucional la declaró inconstitucional en 2021 y ordenó su restitución,
pero la deuda acumulada es enorme.
Resolución 501 (2015)-
Esta medida desvió fondos de pensiones (IVM) hacia el fondo de Salud, violando
el principio de separación de patrimonios. Según el propio IESS, esto causó un
perjuicio de USD 2.475 millones al Fondo de Pensiones. Además, dispuso el
descuento del 2,76% a jubilados para financiar sus propias 13ra y 14ta
pensiones. También fue declarada inconstitucional.
Estas reformas, en lugar
de salvar el sistema, lo llevaron al borde del abismo.
3. EL VERDADERO
PROBLEMA: EMPLEO Y MASA SALARIAL
El diagnóstico oficial y
mediático suele culpar al envejecimiento de la población y a la “generosidad”
de las pensiones. No obstante, los datos revelan una realidad distinta:
La crisis es del empleo,
no de la demografía- El número de afiliados contributivos (quienes pagan) se
estancó y cayó tras 2014 debido a la recesión económica y la pandemia. Pasamos
de 8 cotizantes por pensionista en 2010 a apenas 4 en 2021. No es que haya
demasiados adultos mayores, sino que hay muy pocos trabajos formales.
La masa salarial es la
clave- Los ingresos por aportes dependen directamente de cuánta gente trabaje
formalmente y con buenos salarios. El estancamiento y la caída de la masa
salarial significan menos dinero entrando al sistema.
El aporte del 40% es imprescindible- Los
estudios actuariales del IESS muestran que, si el Estado paga el 40%, las
reservas durarían hasta 2053. Si no paga, hubo pronósticos de que se agotarían
en 2023.
El problema no es la
estructura del sistema, sino la falta de voluntad política para financiarlo.
Conclusión: La verdadera
reforma que necesita el IESS es una reforma económica que genere empleo formal,
digno y bien remunerado.
4. PRINCIPALES PROBLEMAS ESTRUCTURALES
Los problemas
estructurales del IESS son profundos y multifacéticos:
a) Deuda histórica del
Estado:
El Estado debe al IESS más
de $6.911 millones por pensiones, salud y otros rubros. Además, existe un
déficit actuarial no auditado de $4.600 millones. El Estado no ha pagado el 40%
para pensiones desde 2015.
b) Desfinanciamiento del
Seguro de Salud:
El Fondo de Salud está
quebrado. Debe más de $3.752 millones por atenciones a jubilados y enfermedades
catastróficas.
La extensión de cobertura
a hijos de afiliados (6 a 18 años) sin financiamiento cuesta alrededor de $900
millones anuales.
c) Mala gestión y
corrupción:
El BIESS tiene problemas
de liquidez: solo el 3,08% de sus activos son líquidos. Existen créditos
hipotecarios sin garantía, morosidad alta y falta de transparencia. Se estima
que la corrupción en salud ronda los $400 millones anuales.
d) Reformas legales
perjudiciales:
La Ley Orgánica de Apoyo
Humanitario (COVID19) y la Ley de Ordenamiento de Finanzas Públicas afectaron
la autonomía del IESS. Ahora, el Ministerio de Finanzas debe aprobar el
presupuesto del IESS, lo que limita su independencia.
5. EL DISCURSO DE LA CRISIS: ¿QUIÉN Y POR QUÉ?
Distintos actores tienen
diagnósticos muy diferentes sobre la misma crisis:
OIT (Organización
Internacional del Trabajo): En un escenario pesimista (sin pago del 40% y
recuperación lenta pos pandemia), las reservas se agotarían en 2037. Aunque
grave, este plazo da margen para reformas serias y dialogadas.
IESS (2019): En su
estudio, con pago del 40%, las reservas duran hasta 2054.
Banco Mundial (2021):
Afirma, en un escenario extremo, que las reservas se acabarían en 2022. Este es
el diagnóstico que más se repite en medios y desde el gobierno.
¿Por qué esta diferencia
tan abismal?
Este diagnóstico
catastrofista del Banco Mundial es el que usa el Fondo Monetario Internacional
(FMI) para exigir, como condicionante en su acuerdo con Ecuador, una “reforma
de pensiones” que “ajuste parámetros” (subir edad de jubilación, bajar
pensiones) y explore modelos mixtos. Es el caballo de Troya para la
privatización.
6. LAS
PROPUESTAS DE PRIVATIZACIÓN Y SUS RIESGOS
Bajo el argumento de la
“reforma necesaria”, se esconden propuestas concretas para introducir lógicas
privadas en la seguridad social:
Externalización de
servicios de salud (Red Privada Complementaria):
Derivar pacientes a
clínicas y hospitales privados.
Riesgo: Crea dependencia
que beneficia a grandes grupos económicos de la salud, desincentiva la
inversión en la red pública del IESS y presenta graves señales de sobreprecios
y corrupción.
Externalización de
farmacias:
Entregar la gestión de
las farmacias de hospitales a cadenas privadas.
Riesgo: Se pierde la
capacidad de compra centralizada y a precios negociados del IESS. Se entrega un
negocio lucrativo a un oligopolio farmacéutico (Fybeca, Cruz Azul).
Esto ya es una política
anunciada por el gobierno actual.
Delegación administrativa
de hospitales del IESS (“Zonas Francas de Salud”):
Entregar la gestión de
hospitales públicos a privados, con exoneración de impuestos.
Riesgo: Es la
privatización encubierta de la salud. La Constitución lo prohíbe. Crea un
sistema discriminatorio: salud de calidad para quien pueda pagar y una salud
precaria para el resto.
Acabar con el banco del
IESS.
Riesgo: El BIESS, a pesar
de sus problemas, ofrece créditos hipotecarios más baratos que la banca privada
y es el administrador exclusivo y constitucional de los fondos de los
trabajadores. Su eliminación dejaría estos fondos a merced de los bancos
privados.
Sistema de Capitalización
Individual (AFPs):
El modelo chileno: cada
uno ahorra en su cuenta individual manejada por una Administradora de Fondos de
Pensiones (AFP) privada.
Riesgo: Destruye la
solidaridad. Las pensiones dependen de lo ahorrado y de las ganancias de la AFP
en la bolsa. Genera pensiones miserables (como en Chile), altas comisiones para
las AFPs y deja sin protección a quienes tienen trabajos intermitentes o
informales. Requiere una reforma constitucional.
7. LA ÚLTIMA
REFORMA: LEY DE FORTALECIMIENTO Y SOSTENIBILIDAD CREDITICIA (2025)
La Ley de Fortalecimiento
y Sostenibilidad Crediticia, aprobada por la Asamblea Nacional en septiembre de
2025, ha generado alerta sobre el uso de los fondos de los afiliados.
Según análisis recientes,
hasta 2025, el 47% de las inversiones no privativas del BIESS—equivalente a más
de USD 13.000 millones—se han orientado a la compra de bonos estatales, con un
aumento del 20% registrado en 2024.
Esta ley permite al BIESS
utilizar sus activos—como créditos a afiliados y bonos del Estado—como garantía
para obtener más recursos, sin claridad sobre el uso final de esos fondos.
Entre los principales
riesgos identificados se encuentran:
La posible incapacidad
del Estado para honrar su deuda, afectando los recursos del BIESS y los ahorros
previsionales de los trabajadores.
Reducción en la
disponibilidad de créditos sociales para afiliados.
Debilitamiento de las
obligaciones del Banco en materia de pensiones y salud.
Conflicto de interés, ya
que el Ministerio de Finanzas participa directamente en las decisiones de
inversión del Instituto.
PROPUESTAS PARA MITIGAR
ESTOS RIESGOS
1. Garantizar
transparencia en la gestión de las inversiones.
2. Incorporar a
representantes de afiliados y jubilados en los órganos de control.
3. Establecer límites
legales que protejan los activos esenciales del BIESS.
4. Diversificar las
inversiones para reducir la dependencia de los bonos estatales.
5. Crear mecanismos de
protección ante posibles impagos.
6. Evitar que el sistema
previsional se convierta en un financiador recurrente del Estado. Beltrán, R.
(2025, 10 de octubre)
8. CONCLUSIONES Y CAMINOS
ALTERNATIVOS
Los distintos gobiernos
vienen arrastrando una enorme deuda con el IESS, a la que se han resistido a
reconocerla y a pagarle:
La deuda del Estado con
el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) crece de forma
acelerada y ya alcanza la cifra de USD 27.389 millones, con corte a mayo
de 2025, de acuerdo con datos compartidos por el IESS en un encuentro con
periodistas, este 27 de junio de 2025, en Quito.
Ese monto representa un
incremento de USD 3.156 millones, con relación a la deuda que se registraba
hasta noviembre de 2024 por USD 24.233 millones, según información
proporcionada por el IESS en enero de este año.
De los más de USD 27.000
millones de deuda, a mayo de 2025, cerca de 20.000 millones corresponden a
capital y el restante a intereses.
Sin embargo, el monto
exacto de la deuda aún no se ha consolidado con el Ministerio de Economía y
Finanzas, aclaró el presidente del Consejo Directivo del IESS, Edgar Lama, este
27 de junio. "Estamos concluyendo con el acuerdo para poder garantizar
el pago en los próximos 10 años", añadió. González, P. (2025, 27 de junio)
Los bonos
que emite el Ministerio de Finanzas en busca de liquidez se concentran con dos
sectores:
Tenedores de bonos públicos (como el Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social): USD 17.892 millones, un 23% más que hace un
año.
Tenedores de bonos privados (bancos y otros…): USD
2.884 millones, un 23% más que la cifra registrada en diciembre de 2024.
La situación del
IESS resulta particularmente crítica, pues la institución actúa como uno de los
mayores financistas del Presupuesto General del
Estado. Hasta diciembre de 2025, el IESS acumulaba USD
13.743 millones en bonos estatales, unos USD 151 millones más que en noviembre
de 2025.
Es una cifra que crece de forma alarmante y profundiza la dependencia
estatal de los fondos de los afiliados.
Este
crecimiento se profundizó en el último año, durante la administración del
Presidente Daniel Noboa. Redacción Radio Pichincha. (2026, 11 de marzo).
Es paradójico e inaceptable que el principal deudor, el que le obliga al IESS a comprar Bonos, el que lo utiliza para financiarse, el Estado, sea el que gobierne a esta institución. Por esa razón, no debe presidir el Consejo Directivo el delegado del gobierno, sino que debe ser administrado por los afiliados y los jubilados.
La crisis del IESS es
real, pero el diagnóstico oficial es engañoso. La raíz del problema está en la
deuda del Estado, la evasión patronal, la falta de empleo formal y las reformas
mal diseñadas, no en el modelo solidario.
El discurso de la
“quiebra inminente” busca asustarnos para imponer reformas privatizadoras que
benefician a grandes grupos económicos y cumplen recetas del FMI.
La privatización es un
riesgo, no una solución. Significa pensiones más bajas, salud más cara y el fin
de la solidaridad intergeneracional.
¿QUÉ CAMINO TOMAR
ENTONCES?
1. Exigir el cumplimiento
del Estado: Pago de la deuda histórica y del 40% constitucional.
2. Auditoría y lucha
contra la corrupción: En las derivaciones de salud, las compras de medicamentos
y la gestión del BIESS.
3. Políticas de
generación de empleo formal y digno: Es la única manera de aumentar la base de
cotizantes.
4. Diálogo social
auténtico: Cualquier reforma debe discutirse con los verdaderos dueños del
IESS: los trabajadores y trabajadoras, activos y pasivos. No puede decidirse a
puertas cerradas entre tecnócratas y políticos.
5. Fortalecer lo público:
Invertir en la red de salud del IESS, mejorar su eficiencia y transparentar su
gestión.
El IESS es un logro de la
clase trabajadora. Defenderlo es defender el derecho a una vejez digna, a la
salud y a la solidaridad como principio de sociedad.
El futuro de la seguridad social no es un tema
técnico. Es una disputa política sobre qué tipo de sociedad queremos: una donde
nos cuidamos entre todos o una donde cada uno está solo frente al mercado. Una
sociedad en donde exista
BIBLIOGRAFÍA
1.
Beltrán, R. (2025, 10 de octubre). BIESS
bajo la lupa cuando los afiliados sostienen la deuda estatal. Periódico. https://periodicoopcion.com/biessbajolalupacuandolosafiliadossostienenladeudaestatal/
2.
Cornejo, A. e Iturralde,
P. (2022). Condiciones y riesgos de la privatización de la seguridad
social en Ecuador. Instituto de
Seguridad Pública del Ecuador (ISP Ecuador) & Centro de Derechos Económicos
y Sociales (CDES).
3.
González, P. (2025, 27 de
junio). Deuda del Estado con el IESS aumenta a USD 27.000 millones;
casi el 22% del PIB de Ecuador.
Primicias. https://www.primicias.ec/economia/deuda-estado-iess-seguro-social-ministerio-finanzas-99495/
4.
Llanez, H.(2023). El IESS al borde del
abismo (2da) RG. Grafistas
5.
Mosquera, F. (2023,
julio). Los efectos del pago estatal de las pensiones jubilares, sobre
la equidad social y la eficiencia financiera de la seguridad social del Ecuador [Reforma
al Sistema de Pensiones del IESS].
6.
Redacción radio Pichincha. (2026, 11 de marzo).
La deuda en bonos internos de Ecuador aumenta 23% en el último año; el IESS, el
principal comprador. Radio Pichincha. https://www.radiopichincha.com/deuda-bonos-internos-ecuador-aumenta-iess-principal-comprador/
7.
Redacción Vistazo. (2022, 18 de febrero). La
crisis del IESS y las 10 claves que deberían ser parte de las reformas a la Ley
de la Seguridad Social. https://www.vistazo.com/actualidad/nacional/crisis-iess-y-10-claves-deberian-ser-parte-reformas-ley-seguridad-social-BF1351425
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